Seit Jahren bewegten sich die Suchanfragen nach “Private Krankenversicherung Rechner” auf einem recht einheitlichen Niveau, doch in diesem Jahr ist Bewegung in den PKV Markt gekommen. Immer mehr Menschen suchen nach einem PKV Rechner. Ob es darin liegt, dass die Private Krankenversicherung durch die Schwarz-Gelbe Regierung neue Rückendeckung erhält und die Verbraucher wieder mehr Vertrauen in die Zukunft dieses Modells haben oder ob in schwierigen, von Finanzkrisen geschüttelten Zeiten die Menschen nach neuen Einspar-Potentialen suchen und im Wechsel zwischen gesetzlicher und privater Krankenkasse (oder auch Wechsel von PKV zu PKV) zu finden hoffen, wahrscheinlich ist es von allem etwas.

Die für die meisten Krankenversicherten spannendste Rechengröße dürfte die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Krankenversicherung sein, gelegentlich auch mit BBG abgekürzt. Dieser Wert legt gewissermaßen die maximale Höhe der zu zahlenden Krankenkassen-Beiträge fest. Genauer, bis zu welcher Einkommenshöhe der Versicherte Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu entrichten hat. Für das Jahr 2010 wird demnach die Beitragsbemessungsgrenze um 900 Euro auf 45.000 Euro ansteigen. Ein Zuwachs von mehr als 2%.

Quelle: PKV Financial

Der jeweilige Grenzwert wird jedes Jahr neu berechnet im Rahmen der Sozialversicherungsrechengrößen, für das Jahr 2010 soll die Versicherungspflichtgrenze, die auch als Jahresarbeitsentgeltgrenze bezeichnet wird, auf 49.950 € steigen. Der Wert ist aber noch unter Vorbehalt zu betrachten, die Zustimmung des Bundesrates steht noch aus. Dabei dürfte es sich aber nur noch um eine Formsache handeln.

Update: Seit dem 28. Nov. 09 sind die Zahlen für die Versicherungspflichtgrenze 2010 durch den Bundestag beschlossene Sache und können im Rahmen der Rechengrößen der Sozialversicherung für das Jahr 2010 nachgeschlagen werden.

Diese Regelung verursacht Versorgungslücken, wenn die Zähne nur ein bisschen krumm wachsen und gerichtet werden müssen. Daher hat die Württembergische die Zusatzversicherung, KinderPlus (SGK) genannt, eingeführt. Der monatliche Standardtarif liegt bei 17,59€. Verweigert die Krankenkasse die Kostenerstattung der Kieferorthopädie, übernimmt die SGK bis zu 80% der Kosten, bei einem Rechnungsbetrag von max. 4000€. Sollte die Kasse doch eine Leistung erbringen, so liegt die Grenze bei 2000€.

Soll ein Kind SGK versichert werden, so darf es maximal 7 Jahre alt sein. Ende des Jahres, wo das Kind 20 Jahre alt wird, erlischt der SGK-Versicherungsschutz. Die Leistung der SGK umfasst neben stationären Zahnbehandlungen auch die Auswahl der Klinik, in dem das Kind behandelt wird. Zusätzlich gibt es Wahlleistungen, die erstatten werden, so zum Beispiel die freie Arztwahl, sowie die Unterbringung im Ein-oder Zweibettzimmer. Besonders hervorzuheben ist die Kostenübernhame für das sogenannte „Rooming-in“ für begleitende Eltern für Kinder bis zu neun Jahre.

Der Einstieg in die SGK verläuft mittels einer Gesundheitsprüfung und verschiedenen Fragen zum Gesundheitszustand. So einfach, wie das klingt ist es nicht unbedingt, wenn die Krankenkasse bei der Prüfung investigativ vorgeht. So könnte ein Kind im Rahmen eines Zusatztarifes nicht mehr als „gesund“ gelten, wenn ein Kieferorthopäde aufgesucht oder dies vom Arzt empfohlen wurde. Das im Prospektantrag enthaltene Beratungsprotokoll ist ziemlich kurz gehalten und deren Inhalte sind relativ spezifisch auf spezielle Angebote zugeschnitten. Daher sollte man sich ersatzweise beraten lassen, wenn nicht sicher ist, was für einen Tarif man möchte.

Wie oben erwähnt, endet die Zusatz-Versicherung ab Ende Dezember des Jahres, in dem das versicherte Kind das 20 Lebensjahr erreicht hat. Ab dem Zeitpunkt gibt es die Möglichkeit, binnen zwei Monaten übergangslos in den Erwachsenen-Tarif (SG(R), SE, ZG30) einzusteigen. Eine erneute Gesundheitsprüfung (ebenfalls oben erwähnt) und Wartezeiten zur Bearbeitung eines Antrags fallen weg, wenn der Versicherungsnehmer rechtzeitig reagiert.

Die (zur Zeit noch vorläufigen) Werte für die Beitragsbemessungsgrenze 2009:
3.675 € im Monat bzw. 44.100 € im Jahr.

Erklärung zur Beitragsbemessungsgrenze: Sie legt die Höhe der Krankenkassen-Beiträge fest und bestimmt das maximal anrechenbare Einkommen. Daneben gibt es auch noch die Versicherungspflichtgrenze, die darüber entscheidet, ob und ab wann jemand in die Private Krankenversicherung wechseln kann. Die Versicherungspflichtgrenze 2009 für Kranken- u. Pflegeversicherung liegt bei 4050 EUR Einkommen im Monat oder 48600 EUR im Jahr. Die Voraussetungen sind sogar noch etwas komplizierter, heutzutage muss ein sozialversicherungspflichtiger Arbeitnehmer in 3 aufeinander folgenden Jahren die Versicherungspflichtgrenze / Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreiten, um dann im vierten Jahr in die private Krankenversicherung wechseln zu können.

Gegen ein Einheitssystem sind alle Mitglieder der PKV sowie gegen die Beschränkung lediglich auf die Zusatzversicherung. Als entscheidenden Punkt für die Zukunft sieht es die PKV an, dass der demographischen Entwicklung nur genügend begegnet werden kann, wenn die Anzahl der Mitglieder in der PKV steigt und die Leistungen in der kapitalgedeckten PKV ebenfalls aufgestockt werden, um eine bessere Absicherung zu bieten.

Seit Herbst 2006 – als das Präsidium des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) eine Arbeitsgruppe ins Leben rief – beschäftigt sich die Branche über Arbeitsgruppen mit der Zukunft deutscher Sozialsysteme. Erste Ergebnisse stecken im “Papier” mit dem Namen “Soziale Sicherung 2020″.

Die Studie, die dem Vernehmen nach der Financial Times vorliegt, sei zu lesen, dass große Versicherer wie die Axa, Allianz oder Ergo eine einheitliche Krankenversicherung planen. Konsequenz: einheitliche Prämien einheitlich und unabhängig von Alter und Geschlecht. Diese “Einheitsversicherung” soll alle Deutschen – Arbeitnehmer, Selbstständige, Beamte, Rentner – zum gleichen Beitrag gegen gesundheitliche Grundrisiken absichern soll. Dabei sollen die Versicherer jeden aufnehmen. Die Beiträge für Kinder soll der Staat zahlen.

Wie bisher sollen die privaten Krankenversicherungen Zusatz-Leistungen wie Chefarzt-Behandlung oder Zweibettzimmer anbieten dürfen. Auf Dauer soll die Trennung zwischen gesetzlichen Krankenkassen und den privaten Krankenversicherern aufgehoben werden – bis um endgültigen Aus für die private Krankenversicherung dürfte es jedoch noch Jahre dauern…

Als Durchgangsärzte werden diejenigen Fachärzte bezeichnet, die auf dem Gebiet der Chirurgie oder Orthopädie und Unfallchirurgie mit besonderen Qualifikationen und Erfahrung in dem Bereich der Unfallchirurgie arbeiten. Das besondere an ihnen ist, dass ihre Praxen und die Unfallkliniken mit Fachpersonal und mit spezieller Technik bestens auf Unfälle vorbereitet sind. Verpflichtend für die Unternehmer ist es dabei, innerhalb von 72 Stunden jeden Arbeits- und Wegeunfall, der zu einer Arbeitsunfähigkeit führt, der zuständigen Berufsgenossenschaft zu melden. Die VBG erklärt, dass diese Dokumentation sehr wichtig für eventuelle Folgeerkrankungen ist.

Über das Internet kann man ­­­Zugang zur Datenbank mit allen von den gesetzlichen Krankenkassen zugelassenen Durchgangsärzten erhalten. Die VBG ist eine gesetzliche Unfallversicherung, mit ungefähr 28 Millionen Versicherungsverhältnissen bundesweit. Zu den Versichertengruppen gehören Arbeitnehmer, freiwillig versicherte Unternehmer, Patienten in stationärer Behandlung und Rehabilitanden, Lernende in berufsbildenden Institutionen und bürgerschaftlich Engagierte. 570.000 Dienstleistungsunternehmen aus weit mehr als 100 Bereichen, wie beispielweise Banken und Versicherungen, Zeitarbeitsunternehmen, Sportvereine und IT- Unternehmen sind Mitgliedsunternehmen.

In der Regel übernimmt eine allgemeine Tierkrankenversicherung die Kosten für ambulante, stationäre, homöopathische und Vorsorgebehandlungen. Meist sind auch Medikament inklusive. Die entstehenden Kosten für Kastrationen oder Sterilisationen, Hormonspritzen oder spezielle Diätfutter werden in den meisten Fällen nicht übernommen. Im Gegensatz dazu kommen die Versicherer für die Folgen von selbstverschuldeter Verfettung wie beispielsweise bei Diabetes oder Gelenkproblemen auf. Selbst Registrierungen mit dem Chip oder Heimtierausweise werden von einigen Versicherungsgesellschaften übernommen. Zusätzlich zur Haustierkrankenversicherung können auch spezielle Operationsversicherungen abgeschlossen werden. Versicherungsschutz besteht dann für sämtliche Operationen inklusive notwendiger Medikamente.

Sicherlich steht immer die Frage im Raume wie sinnvoll eine Haustierkrankenversicherung ist. Abhängig von den zu erwartenden Kosten und der eventuellen Notwendigkeit wird der Tierbesitzer sich dafür oder dagegen entscheiden. Wer sich gegen eine Tierkrankenversicherung entscheidet sollte als Alternative aber wenigstens kleinere Beiträge ansparen, um bei einer Notbehandlung wenigstens die Kosten begleichen zu können.

„Was denn nun?“, das mag sich der gesetzlichen Krankenversicherte fragen. Das Bundesgesundheitsministerium hält nämlich gleich dagegen mit dem Kommentar „Der Fonds steht im Gesetz, und der Fonds kommt.“. Selbst fraktionsintern scheint es keine klaren Fronten zu geben. Es gibt SPDler, die sind eindeutig gegen den Gesundheitsfonds, andere hingegen wollen ihn schon so bald wie möglich willkommen heißen.

Und dann bezieht auch noch der DIHK, der Deutsche Industrie- und Handelskammertag, zu dem Fonds, der kommen soll, traut man dem Bundesgesundheitsministerium, ganz klar Stellung: „Der Fonds ist und bleibt ein Fehlkonstrukt. Die jetzt schon sicheren Beitragserhöhungen machen Arbeit teurer und vernichten Arbeitsplätze“.

Wer nun recht hat oder nicht, das verrät uns aber hier, anders als beim 1, 2 oder 3 Spiel kein Licht. Wahrscheinlich stehen die Mitglieder der Gesetzlichen Krankenkassen eher bald im Dunkel. Denn teurer wird es auf jeden Fall für jeden von uns werden, ob er nun kommt, der Gesundheitsfonds, oder nicht.